Commerzbank

Commerzbank Aktiengesellschaft
Pays	Allemagne Allemagne
Siège	Francfort-sur-le-Main
forme juridique	entreprise publique
EST DANS	DE000CBK1001
code de tri	500 400 00 [1]
BIC	COBA DEFF XXX [1]
fondateur	26 février 1870 [2]
placer	commerzbank.de
Données d'entreprise 2020 [3]
actifs totaux	473,0 milliards d'euros (2021) [3]
semelles	milliards d'euros (2019) [3]
Employé	40 181 (2021) [3]
La gestion
Planche	Manfred Knof [4] ( Président )
Conseil de surveillance	Helmut Gottschalk [5] ( Président )

La Commerzbank Aktiengesellschaft est un établissement de crédit allemand basé à Francfort-sur-le-Main qui fonctionne comme une banque universelle . Au cours de l'exercice 2018, elle était la quatrième plus grande banque d'Allemagne en termes d' actifs totaux . La Commerzbank est membre du Cash Group . Avec une participation de plus de 15 %, la République fédérale d'Allemagne – Finanzagentur GmbH est le principal actionnaire de la grande banque .

histoire

Années de fondation et montée en puissance pour devenir une grande banque (1870–1923)

Théodore Will 1890

Le 26 février 1870, des marchands hanséatiques , des banquiers d'affaires et des banquiers privés fondent la Commerz- und Disconto-Bank à Hambourg. ^[6]

La Commerzbank am Ness à Hambourg

En 1922, la Commerz- und Disconto-Bank a repris la Hessian Bank Corporation .

Le consortium fondateur était représenté par : ^[7]

• Theodor Wille ( Theodor Wille , Hambourg)
• Carl Woermann ( C.Woermann , Hambourg)
• Albrecht Percy O'Swald ( Wm. O'Swald & Co. Hambourg)
• Carl Georg Heise ( Carl Geo. Heise , Hambourg)
• Conrad Hinrich Donner ( Conrad Hinrich Donner , Altona)
• Georg Hinrich Hesse ( Hesse, Newman & Co. , Altona)
• Jacques Emile Louis Alexandre Nölting ( Emile Nölting & Co. Hambourg)
• Ludwig Erdwin Amsinck ( LE Amsinck & Co. New York)
• Siegmund Warburg ( MM Warburg & Co. , Hambourg)
• Leopold Lieben ( Bankhaus Lieben Königswarter , Hambourg)
• Adolph BH Goldschmidt (Bankhaus BH Goldschmidt , Francfort-sur-le-Main)
• Alexander Mendelssohn ( Banque Mendelssohn & Co. , Berlin)

L'objectif était de doter le commerce de Hambourg de nouveaux fonds et de faciliter le commerce, en particulier le commerce international. ^[8] En 1873, la filiale London and Hanseatic Bank est fondée à Londres dans le même but . Elle a travaillé jusqu'à la Première Guerre mondiale . En Allemagne, Commerz- und Disconto-Bank n'était initialement représentée qu'à Hambourg. En 1874, elle a emménagé dans le bâtiment de la banque sur le Neß conçu par Martin Haller , qui a été utilisé par la Commerzbank jusqu'à sa vente en 2016. ^[9]

À la fin du XIXe siècle, l'Allemagne est devenue une puissante nation industrielle. L'expansion des activités commerciales de Commerz- und Disconto-Bank doit être considérée dans ce contexte. En plus du financement du commerce et des prêts aux petites et moyennes entreprises, elle a établi des liens étroits avec les industries clés de l'époque au début du XXe siècle.

L'ancien siège social sur la Königsplatz de Kassel est toujours utilisé par la Commerzbank aujourd'hui. Avec le rachat de la maison bancaire de Francfort J. Dreyfus & Co. en 1897, la banque a ouvert ses premières succursales en dehors de Hambourg à Berlin et à Francfort-sur-le-Main. Après la prise de contrôle de la Berliner Bank en 1905, le centre des affaires s'est déplacé vers Berlin, la capitale de l' Empire allemand . ^[10] D'ici à 1923, la banque avait acheté 46 instituts régionaux et banques privées, en devenant une banque nationale importante. ^[11] Suite à la fusion avec la Mitteldeutsche Privat-Bank de Magdebourg en 1920, la Commerz- und Disconto-Bank a changéa changé son nom en Commerz- und Privat-Bank Aktiengesellschaft . ^[12] Il avait maintenant 284 succursales à travers l'Allemagne, principalement dans le nord, l'ouest et le centre de l'Allemagne.

Hyperinflation, Grande Dépression et Troisième Reich (1924-1945)

Employés du département des valeurs mobilières à Berlin 1928

Action Commerz- und Privat-Bank AG d'une valeur de 100 RM à partir du 2 avril 1932; Timbre de 1940 avec le nouveau nom de Commerzbank

Après avoir surmonté l' hyperinflation , les établissements de crédit allemands ont dû présenter un bilan d' ouverture en mark-or au 1er janvier 1924 . La Commerz- und Privat-Bank a évalué son capital précédent de 700 millions de marks à 42 millions de marks-or . Dans les années qui ont suivi, la situation économique s'est apparemment remise des conséquences de la vague d'inflation. En 1927, la Commerz- und Privat-Bank établit une représentation étrangère à New York . Commerz- und Privat-Bank a poursuivi son expansion. En 1929, deux grandes banques fusionnent : Commerz- und Privat-Bank et Mitteldeutsche Creditbankde Francfort-sur-le-Main ont uni leurs forces. À la suite de la fusion, Commerz- und Privat-Bank a élargi son réseau de succursales, principalement pour inclure de nouveaux sites en Hesse et en Thuringe. ^[13]

En 1931, lors de la crise monétaire et bancaire (« crise jumelle »), plusieurs banques, dont la Commerz- und Privat-Bank , se retrouvent dans une situation difficile ( crise bancaire allemande ). Afin de sauver les banques, le gouvernement du Reich dirigé par le chancelier Heinrich Brüning décida en février 1932, entre autres, de fusionner la Commerz- und Privat-Bank avec la Barmer Bankverein , qui disposait d'un réseau dense de succursales dans le nord et l'ouest de l'Allemagne. Une augmentation de capital réalisée dans le même temps conduit à une nationalisation partielle de la nouvelle banque. Le Reich et la banque nationale d'escompte de l'or détenaient 70 % de la banque. ^[14]En 1937, ces actions ont été revendues à des actionnaires privés.

Sous la dictature national-socialiste, la Commerz- und Privat-Bank , comme d'autres banques et entreprises, s'est adaptée à la primauté politique. La politique commerciale de l'institut est restée guidée par des motifs économiques et la banque s'est abstenue de toute expansion excessive. Par opposition aux politiques d'austérité de l'ère Brüning, le président du conseil de surveillance, Franz Heinrich Witthoefft , et le porte-parole du conseil, Friedrich Reinhart , de la Commerz- und Privat-Bank ont ​​soutenu en novembre la pétition dite des industriels . 1932 , avec laquelle le président du Reich Paul von Hindenburg a été invité à nommer Adolf Hitler chancelier du Reichnommer. Après la prise du pouvoir en 1933, la pression s'est également accrue sur les banques pour chasser les concitoyens juifs de leurs fonctions. Les membres juifs du conseil de surveillance et du conseil d'administration ont dû démissionner de leurs fonctions. ^[15] À partir de 1938, aucun employé juif ne travaille à la Commerz- und Privat-Bank.

La Commerz- und Privat-Bank a également participé au processus d' aryanisation opéré par les nationaux-socialistes . Comme d'autres institutions bancaires, elle négociait des entreprises "juives" auprès de clients ou d'autres parties intéressées qui souhaitaient les reprendre. L'objectif de la banque était d'entretenir des relations d'affaires avec les entreprises concernées. Des chiffres plus précis ne sont pas disponibles, mais selon des recherches plus récentes, il pourrait y avoir environ 1 000 agences « d'aryanisation » compte tenu de leurs quelque 360 ​​succursales et des nombreux clients de taille moyenne. ^{[16] [17]}

Le « onzième décret de la loi sur la citoyenneté du Reich » stipulait que le Reich allemand devenait automatiquement propriétaire des biens des Juifs émigrés, déportés et décédés. Toutes les banques ont donc été obligées à partir de 1941 de déclarer leurs avoirs au Reich allemand. ^{[18] [19]}

En 1940, la banque change de nom. Commerz- et Privat-Bank sont devenues Commerzbank Aktiengesellschaft. En 1939–44, la Commerzbank a ouvert plusieurs nouvelles succursales et instituts subsidiaires dans les pays occupés par le Reich allemand , dont la Tchécoslovaquie , la Pologne , la Belgique , l'Estonie et la Lettonie . Aux Pays-Bas, il a repris la banque "juive" Hugo Kaufmann & Co's Bank . ^[20]Celle-ci reposait moins sur des considérations idéologiques que sur des intérêts économiques. Sans s'étendre à l'étranger, la banque menaçait d'être à la traîne de ses concurrents. Peu avant la fin de la guerre, la Commerzbank a déménagé son siège social de Berlin à Hambourg pour des raisons de sécurité.

Scission, nouveaux départs et début d'internationalisation (1945-1969)

Employés de la Commerzbank à Lübeck 1946

Avec la fin de la Seconde Guerre mondiale en 1945 et la division de l'Allemagne en quatre zones d' occupation , la banque perd ses succursales dans la zone d'occupation soviétique et à Berlin-Est . Les succursales là-bas – près de 45 % – ont été fermées et expropriées sans indemnisation. ^[21] Dans les zones d'occupation occidentales, les grandes banques ont été démantelées et leurs activités commerciales limitées à une seule zone d'occupation. Sur ordre du gouvernement militaire américain , la Commerzbank a été scindée en neuf institutions régionales successeurs en 1947. ^[22]

• Zone d'occupation américaine :
  • Banque de crédit d'Allemagne centrale à Francfort
  • Association bancaire pour Württemberg-Baden à Stuttgart
  • Banque d'escompte bavaroise à Nuremberg
  • Banque commerciale de Brême à Brême
• Zone d'occupation française :
  • Mittelrheinische Bank à Mayence
• Zone d'occupation britannique :
  • Bank Corporation West Germany à Düsseldorf
  • Banque Hansa à Hambourg
  • Banque Merkur à Hanovre
  • Banque Holsten à Kiel

Affiche publicitaire pour le « petit prêt pour tous »

Cependant, une activité commerciale normale était pratiquement impossible pour les banques, car la confiance dans le Reichsmark a continué de diminuer dans les années d'après-guerre. La réforme monétaire du 21 juin 1948 et l'introduction du D-Mark ont ​​également été un nouveau départ pour la Commerzbank. ^[23] En 1949, les puissances alliées et le magistrat berlinois autorisent à nouveau les activités bancaires à Berlin-Ouest . En conséquence, Bankgesellschaft Berlin AG , en tant que dixième groupe régional de l'ancienne Commerzbank, a commencé ses activités commerciales. En 1952, la "loi sur le domaine des succursales des établissements de crédit" a permis aux neuf groupes régionaux ouest-allemands de fusionner en trois établissements successeurs: Commerz- und Disconto-Bank AGà Hambourg, la Bankverein Westdeutschland AG à Düsseldorf et la Commerz- and Credit-Bank AG à Francfort. ^[24] En 1956, la "Loi pour supprimer la restriction sur le domaine des succursales des établissements de crédit" est entrée en vigueur et a permis la fusion des trois sous-instituts pour former la Commerzbank Aktiengesellschaft. Cela a été achevé en octobre 1958 avec effet au 1er juillet 1958, lorsque la Commerzbank-Bankverein de Düsseldorf a repris les deux instituts frères. La banque nouvellement fondée a été inscrite au registre du commerce de Düsseldorf le 4 novembre 1958 sous l'ancien nom de Commerzbank AG . À cette époque, la banque comptait environ 7 700 employés et 185 succursales dans l'ouest de l'Allemagne.^[25] La Berlin Commerzbank AG n'a été fusionnée avec la société mère qu'en 1992, après l'unification allemande.

Depuis sa création, la Commerzbank s'est concentrée sur les affaires des clients professionnels ; à partir de 1900 environ, des affaires avec des clients privés ont également été ajoutées. Dans les années 1950, à l'époque du miracle économique et de la prospérité croissante des « nouvelles moyennes entreprises », le commerce des particuliers prend encore plus d'importance. À partir de 1958, les banques ont été autorisées à créer des succursales sans examen officiel des besoins, ce dont la Commerzbank a immédiatement profité. En 1962, elle avait dépassé son niveau d'avant-guerre avec 372 succursales. En 1959, avec la Deutsche Bank et la Dresdner Bank, la Commerzbank lance le « petit prêt pour tous ». En outre, en 1968, la Commerzbank s'est lancée dans le secteur des prêts immobiliers pour les particuliers. ^{[26] [27]} En 1969, Commerzbank avait plus de 1 million de clients privés pour la première fois.^[28]

Les années 1950 et 1960 ont également été caractérisées par le début de l'internationalisation du secteur financier. La Commerzbank a été particulièrement active à cet égard. ^[29] En 1952, elle a ouvert son premier bureau de représentation à l'étranger après la Seconde Guerre mondiale à Rio de Janeiro . Des bureaux de représentation ont suivi à Madrid (1953), Amsterdam (1955), Beyrouth (1957), Johannesburg (1958) et Tokyo (1961). ^[30] En 1962, l'action Commerzbank a été introduite comme la première action d'une institution financière allemande à la Bourse de Londres. ^[31] En 1967, Commerzbank était également l'un des membres fondateurs de Commercial Bank Ltd.à Londres et ouvre un bureau de représentation à New York . Un peu plus tard, en septembre 1971, le bureau de représentation a été transformé en succursale et a été la première succursale d'une banque allemande aux États-Unis. ^[32] En 1969, la Commerzbank avait neuf bureaux de représentation étrangers et quatre participations étrangères. La même année, Luxembourg Commerzbank International SA (CISAL) a été créée, qui a été la plus grande filiale de Commerzbank pendant de nombreuses années. ^[33]

Internationalisation croissante (1970-1989)

En 1971, la Commerzbank a ouvert une succursale à New York.

Les années 1970 et 1980 ont été caractérisées par la coopération internationale et l' expansion mondiale . En 1970, la Commerzbank et le Crédit Lyonnais s'accordent sur une coopération qui s'élargit lorsque la Banco di Roma rejoint le groupe Europartner en 1971 . En 1973, Banco Hispano Americano rejoint le groupe Europartners en tant que quatrième membre. Dans le cadre de cette coopération bancaire européenne, la Commerzbank a introduit le logo "Quatre Vents" en 1972, qu'elle a utilisé jusqu'à mi-2010. Le Crédit Lyonnais n'a utilisé ce logo que jusqu'en 2004. ^[34] Le groupe Europartners lui-même s'est séparé en 1992 d'un commun accord.

En 1971, la Commerzbank a été la première banque allemande à ouvrir une succursale opérationnelle à New York. ^[35] Succursales suivies à Londres (1973), Chicago (1974), Paris (1976), Bruxelles et Tokyo (1977), Anvers (1978), Hong Kong (1979), Madrid (1980), Barcelone (1981) et Los Angeles (1985). ^[36] Bureaux de représentation à Singapour (1970), Copenhague et Téhéran (1974), Le Caire (1975), Moscou ont également participé(1976), Jakarta (1977), Toronto (1979) et Pékin (1982). En outre, la Commerzbank était impliquée dans un grand nombre de start-ups et de prises de participation à l'étranger. Elle a fondé des filiales en Asie du Sud-Est, aux Pays-Bas, en Suisse et aux États-Unis pour assurer des activités commerciales internationales et permettre une coopération mondiale. ^[37] Par ailleurs, la Commerzbank est cotée internationalement sur de plus en plus de bourses européennes : Paris (1971), Bruxelles et Zurich (1973), Luxembourg et Amsterdam (1974) et enfin Tokyo (1986).

Ancien gratte-ciel de la Commerzbank à Francfort-sur-le-Main 1974

Ce qui était nouveau pour les clients dans les années 1970, c'est l'introduction de l' eurochèque , dont la Commerzbank et plusieurs banques européennes ont fait la promotion. Les clients peuvent désormais retirer de l'argent par carte bancaire dans 30 pays européens . La carte Eurochèque à piste magnétique utilisable dans les guichets automatiques a été lancée en 1981. En 1982, la Commerzbank a installé son premier guichet Eurochèque à Francfort. ^[38] En 1989, la Commerzbank servait plus de trois millions de clients pour lesquels plus de six millions de comptes étaient gérés. En 1974, la Commerzbank emménage dans le nouveau siège social de Francfort-sur-le-Main, celui de Richard Heilconçu "maison à deux volets". ^{[39] [40]}

Reconstruction Est, poursuite de l'internationalisation et entrée dans la banque en ligne (1990-1997)

Dès les années 1950, Francfort devenait de plus en plus le centre financier le plus important d'Allemagne. Après que la Commerzbank ait déménagé de plus en plus de départements centraux dans la métropole du Main, elle a finalement déménagé son siège social de Düsseldorf à Francfort en 1990. ^[41]

En 1990, la réunification allemande a ouvert de nouvelles opportunités commerciales pour les banques ouest-allemandes dans les nouveaux États fédéraux. Alors que la Deutsche Bank et la Dresdner Bank ont ​​acquis des parts dans l'ancienne banque d'État de la RDA , la Commerzbank a décidé très tôt de créer son propre réseau d'agences. En janvier 1990, elle établit un bureau de liaison à Berlin-Est, et le 30 juin 1990, le ministre fédéral allemand des Affaires étrangères , Hans-Dietrich Genscher , ouvre sa première succursale bancaire en Allemagne de l'Est à Halle . ^[42] Fin 1990, la Commerzbank comptait 51 succursales et plus de 100 000 clients dans les nouveaux Länder. ^[43]Klaus-Peter-Müller , qui a été nommé au Directoire le 1er novembre 1990, a dirigé le développement de l'entreprise . ^[44] La réunification allemande en 1992 a également conduit à l'intégration de la Commerzbank de Berlin dans la société mère. ^[45]

Au début des années 1990, la Commerzbank a réussi à augmenter considérablement ses bénéfices. ^[46] Néanmoins, le cours de l' action était relativement bas, ce qui a entraîné une réduction des coûts combinée à des suppressions d'emplois. ^{[47] [48]} Cela a de nouveau amélioré la situation des gains. ^[49] La Commerzbank a alors promis à ses actionnaires un dividende plus élevé . ^[50]

Commerzbank a poursuivi dans les années 1990 la stratégie d'internationalisation initiée au cours des deux décennies précédentes. Elle a ouvert le nouveau marché en Europe centrale et orientale par le biais de start-ups et d'acquisitions. ^[51] En 1992, une succursale s'est ouverte à Prague , et en 1993 une filiale s'est ouverte à Budapest . ^[52] En 1994, la Commerzbank a initialement repris 21 % de la banque d'État polonaise Rozwoju Eksportu SA (BRE-Bank), une banque commerciale destinée à soutenir l'économie d'exportation polonaise. Commerzbank a ensuite progressivement augmenté sa participation à environ 70 %.

Au cours de ces années, de nombreuses nouvelles succursales et filiales ont été créées dans le monde : à Singapour (1990), Gibraltar (1991), Tokyo (1992), Dublin (1994), Hong Kong (1994), Shanghai (1994), Johannesburg / Afrique du Sud ( 1995), Mumbai (1995), Singapour (1995), Labuan/Malaisie (1996) et Belgique (1997). ^[53] En outre, la banque a ouvert un bureau à Bruxelles (1992), siège de la Commission européenne . ^[54]En conséquence, ainsi que par l'acquisition de nombreuses participations dans des banques, des biens immobiliers et des entreprises dans le monde entier, Commerzbank a pu mieux accompagner ses clients commerciaux allemands dans leurs projets d'expansion à l'échelle mondiale.

Commerzbank Tower à Francfort-sur-le-Main avec l'ancien logo

Dans les années 1990, l'institut a réalisé environ les deux tiers de ses revenus à l'étranger. ^{[55] [56] [57]} le PDG Martin Kohlhaussen a exigé plus de performance, surtout des ventes dans les branches domestiques. ^[58] L'objectif était d'augmenter significativement la rentabilité des fonds propres afin de pouvoir mieux se démarquer dans une comparaison internationale. ^{[59] [60]} En raison de son total de bilan relativement bas au niveau international , la Commerzbank était considérée comme un candidat à la reprise dans les années 1990. ^{[61] [62]}En fait, l'institut a réussi à augmenter sensiblement le nombre de clients. Avec moins de succursales, l'institut a fait plus de profit. ^[63] Dans le même temps, la banque a créé de nouvelles offres innovantes, telles que les retraits d'espèces dans les stations-service et les services bancaires en ligne pour les clients professionnels. L'externalisation des salariés vers une agence de travail temporaire, en revanche, a été accueillie de manière critique par le public. ^[64] Cette période a également vu la création de Commerz Grundbesitz-Investmentgesellschaft à Wiesbaden (1992), qui gère le fonds immobilier à capital variable Haus-Invest, sur le marché intérieur allemand, l'acquisition d'une participation majoritaire dans Hypothekenbank Essen AG ( 1994) et la fondation de CommerzLeasing et Immobilien GmbH (1995). ^[65]

Avec la création de Comdirect Bank GmbH en 1995, la Commerzbank est entrée sur le marché prometteur de la banque directe . ^[66] Le Comdirect a commencé comme banque directe et courtier à escompte, est devenu public en 2000 et avait une licence bancaire universelle avec plus de 2,8 millions de clients jusqu'à ce que la société soit dissoute le 1er novembre 2020. ^{[67] [68] [69] [70]}

En 1997, Commerzbank a introduit la banque en ligne. De 1994 à 1997, la Commerzbank a construit la Commerzbank Tower à Francfort-sur-le-Main, dans laquelle d'importants services centraux ont été regroupés. ^[71] En 1998, elle a également ouvert un bureau de représentation dans la capitale Berlin à Pariser Platz à Berlin-Mitte. Elle avait déjà acquis la propriété à proximité immédiate de la porte de Brandebourg en 1995. ^[72]

Banque d'investissement et croissance par acquisitions (1998–2007)

Après avoir pris des participations dans de nombreux établissements de crédit et compagnies d'assurance étrangers au cours des années 1990, la Commerzbank a racheté environ 30 % de la Korea Exchange Bank en 1998 . ^[73] Elle voulait participer davantage au développement des marchés asiatiques émergents.

La Commerzbank est active sur le marché des capitaux depuis les premières années de la République fédérale . Elle a participé à des émissions et des introductions en bourse pour des entreprises allemandes et internationales ainsi que pour le secteur public. ^[74]

Dans les années 1990, les banques anglo-saxonnes en particulier se sont d'abord concentrées sur la banque d'investissement mondiale , avec des objectifs de profit de plus en plus ambitieux. La Commerzbank souhaitait également profiter de l' essor de la « nouvelle économie » au tournant du millénaire. La chute des cours boursiers et le retournement de l' économie réelle ont rapidement mis fin à ce chapitre. En 2004, la Commerzbank a renversé certaines de ses ambitions mondiales. ^[75]Il a complètement abandonné le commerce pour compte propre des banques avec les fonds des clients, qui était controversé en public, et s'est limité à fournir des services de banque d'investissement à ses clients commerciaux principalement allemands. Cela impliquait de supprimer 900 emplois et de réduire les sites de banque d'investissement à Francfort, Londres et New York.

rumeurs de prise de contrôle

Après l'échec de la fusion entre Deutsche Bank et Dresdner Bank début 2000, Commerzbank était considérée comme le candidat le plus prometteur pour une reprise de Dresdner Bank. L'une des options envisagées était la création d'un grand groupe financier impliquant Allianz . En fin de compte, les plans ont échoué car il n'a pas été possible de concilier les différents intérêts de tous les acteurs concernés. Le facteur décisif ici a été le conflit sur l'évaluation de la Commerzbank et de la Dresdner Bank dans le cadre de la fusion. Commerzbank a insisté sur une fusion entre égaux. ^[76] La direction de Dresdner Bank n'a pas accepté cela. Les deux banques ont alors souligné leur indépendance.

Reprise partielle de Schmidtbank

En 2004, la Commerzbank a repris des parties de la Schmidtbank en difficulté financière de Hof ​​(Saale) avec 70 succursales et environ 360 000 clients. ^{[77] [78]}

BRE Bank – extension de la participation

En 2003, la Commerzbank a repris la majorité de la banque polonaise BRE . ^[79] Dans le même temps, la Commerzbank prévoyait également de se développer sur des marchés plus petits tels que la Roumanie . ^[80] Les rendements d'Europe centrale et orientale devraient croître d'environ 50 % en deux ans. ^[81] Cependant, cela n'a pas été possible en raison des pertes de la BRE Bank. ^[82] En outre, la Commerzbank a commencé à délocaliser les activités de back-office et les services informatiques en Pologne et en République tchèque . ^[83]

Rejoindre le Forum bancaire

À l'automne 2007, la Commerzbank a acquis 60 % plus une action de Bank Forum , qui est l'une des dix plus grandes banques d' Ukraine . ^{[84] [85]} La Commerzbank a revendu la banque en 2012. ^[86]

Fondation et reprise d'Eurohypo

En 2001, Deutsche Bank , Dresdner Bank et Commerzbank ont ​​décidé de fusionner leurs banques hypothécaires Eurohypo , Deutsche Hypothekenbank et RHEINHYP sous le nom de la filiale de Deutsche Bank Eurohypo. ^[87] Eurohypo a démarré ses activités au second semestre 2002. ^[88] Après l'éclatement de la bulle Internet et les turbulences qui ont suivi sur les marchés financiers, la Commerzbank a dû déprécier sa participation dans la filiale dès 2003. ^[89] Parfois, les principaux actionnaires ont renoncé à leurs dividendespour améliorer le financement d'Eurohypo. ^[90] Afin de renforcer l'indépendance de l'entreprise, Eurohypo a prévu d'entrer en bourse . ^[91]

Malgré les difficultés initiales, Eurohypo est devenu une composante importante du compte de résultat de Commerzbank. ^[92] La banque stoppe donc l'introduction en bourse prévue en 2005 et prépare elle-même le rachat d'Eurohypo. ^{[93] [94]} La rentrée dans le gouvernement et le financement immobilier a signifié un changement décisif dans la stratégie d'entreprise ^[95] , qui a provoqué le scepticisme parmi les analystes et les investisseurs. ^[96] En novembre 2005, Commerzbank a finalement annoncé la prise de contrôle complète d'Eurohypo et a acquis les actions de Deutsche et Dresdner Bank. ^[97]Cela a fait de Commerzbank la deuxième plus grande banque d'Allemagne. ^[98] Pour financer la banque a procédé à une augmentation de capital. Même après le rachat, Eurohypo est restée largement indépendante. L'activité immobilière est devenue un pilier important du groupe. ^{[99] [100]}

Rachat de Dresdner Bank, crise financière et ses conséquences (2008-2013)

Contexte et annonce d'acquisition

Au cours de l'année 2008, les appels des politiciens pour un champion national de la banque sont devenus de plus en plus forts. Une fusion majeure de Commerzbank, Dresdner Bank et Postbank était également en discussion. Allianz , qui avait racheté la Dresdner Bank en 2001 pour créer un groupe 100 % financier , était prêt à renoncer à nouveau à sa filiale. Une fusion entre Commerzbank et Dresdner Bank était déjà considérée comme probable au milieu de l'année. ^[101]

Après des mois de négociations, Commerzbank a annoncé le rachat de Dresdner Bank le 31 août 2008. ^[102] Il s'agissait de la plus grande fusion de deux établissements de crédit en Allemagne et d'une étape importante dans la réorganisation du secteur financier allemand . ^[103] Allianz a estimé le prix d'achat à environ 9,8 milliards d'euros , l'entreprise assumant le risque de pertes pouvant atteindre 975 millions d'euros. Dans un premier temps, Commerzbank devrait dans un premier temps acquérir environ 60% de Dresdner Bank. ^{[104] [105]} Le prix d'achat devait être payé en partie en espèces, en partie en actions nouvellement émises de Commerzbank et en partie par transfert de la filiale de fonds de Commerzbank Cominvest. le but était unParticipation d' Allianz dans la Commerzbank de près de 30 %. ^{[102] [106]}

Crise financière et renégociations

Deux semaines après l'annonce de la prise de contrôle, la banque centrale américaine et le gouvernement américain ont refusé de soutenir la banque d'investissement américaine Lehman Brothers dans la crise immobilière américaine et la crise du marché des subprimes . Cela a conduit à la faillite de Lehman et à la crise économique et financière mondiale qui a suivi ; les marchés étaient dans un « état de choc ». ^{[107] [108]}

Lors des renégociations fin novembre 2008, Allianz a abaissé le prix d'acquisition à 5,5 milliards d'euros. De plus, l'acquisition a été avancée du second semestre 2009 à janvier 2009. Le prix d'achat inférieur résultait du fait que la participation d'Allianz dans la nouvelle Commerzbank était déterminée par l'acquisition d'un certain nombre d' actions et non par un prix total absolu. Étant donné que le cours des actions de la Commerzbank a entre-temps fortement chuté , la valeur d'achat a également chuté. ^{[109] [110] [111]}

La fusion de la Commerzbank et de la Dresdner Bank a suscité de plus en plus de critiques de la part des analystes et des investisseurs après le déclenchement de la crise économique et financière mondiale. Car l'opération a lourdement pesé sur les prix de toutes les entreprises concernées . ^[112] En raison des risques de crédit plus élevés de la Dresdner Bank, qui sont devenus évidents à la fin de 2008 , la Commerzbank a dû recourir au fonds spécial d'État pour la stabilisation des marchés financiers (SoFFin). ^[113] Après que le gouvernement fédéral et la Commission européennes'était mis d'accord sur les détails de l'aide, Commerzbank a reçu une participation tacite de 8,2 milliards d'euros. ^[114] La Commerzbank a souligné que l'intervention de la SoFFin était rendue nécessaire par la dévaluation des banques et non par le rachat de la Dresdner Bank elle-même. ^[115] Au tournant de l'année 2008/2009, la banque a dû demander de nouvelles aides d'État. ^[116] La République fédérale d'Allemagne a alors acquis 25 % de Commerzbank plus une action. ^[117] La ​​participation tacite de SoFFin a ensuite augmenté pour atteindre environ 16,4 milliards d'euros. ^[118]

Intégration en 1000 jours

Le logo de la Commerzbank Tower change.

Travailleurs renouvelant le logo sur l'ancien gratte-ciel "Gallileo" de la Dresdner Bank à Francfort-sur-le-Main

La Commerzbank Tower avec un nouveau logo.

Commerzbank est l'unique propriétaire de Dresdner Bank depuis le 12 janvier 2009 et détient 100 % des actions. La fusion de Dresdner Bank avec Commerzbank a été inscrite au registre du commerce le 11 mai 2009. ^[119] La Dresdner Bank a cessé d'exister après 139 ans. Alors qu'elle avait déjà annoncé qu'elle ne procéderait à aucun licenciement pour motif opérationnel lors de l'annonce de la passation de pouvoir , elle a conclu en mars 2009 avec les comités d'entreprise un rapprochement des intérêts et un plan social prévoyant la suppression d' environ 9 000 postes et l'accord sur un nouveau structure organisationnelle du siège social.

La marque Dresdner Bank a été progressivement abandonnée, la nouvelle Commerzbank reprenant des éléments individuels de Dresdner Bank. Le 28 octobre 2009, la Commerzbank a présenté le nouveau logo de l'entreprise . Il ressemble au logo de la Dresdner Bank, le Ponto-Eye nommé d'après Jürgen Ponto , mais est de couleur jaune et a un effet légèrement tridimensionnel. ^[120] À la mi-2010, toutes les succursales de la Dresdner Bank ont ​​été renommées commerzbank. Sur les 1 540 anciens sites, 300 sites ont été fermés là où les succursales Commerzbank et Dresdner Bank se trouvaient à proximité immédiate. À ce jour, cependant, il existe toujours une succursale de la Dresdner Bank à Dresde pour des raisons de protection des marques.^[121]

La Dresdner Bank possédait une vaste collection d'art. La Commerzbank a fait sensation en vendant le chef-d'œuvre L'Homme qui marche I d' Alberto Giacometti . La sculpture a rapporté un peu plus de 65 millions de livres sterling et a reversé les bénéfices à des musées allemands et à une fondation de groupe. Elle a également laissé des parties du reste de la collection à divers musées allemands. ^[122]

Feuille de route 2012

La Commerzbank s'est repositionnée en tirant les leçons de la crise financière et économique et de l'intégration de Dresdner Bank. Avec la « Feuille de route 2012 », la Commerzbank souhaitait renforcer davantage ses activités avec la clientèle privée et commerciale en Allemagne. L'accent doit désormais être mis sur une banque client rentable, tout en se séparant des autres activités non essentielles . ^[123]

À cette fin, Commerzbank a constitué fin mars 2009 une bad bank interne , à laquelle elle a externalisé des titres Commerzbank toxiques ou non stratégiques, principalement issus des domaines de l'immobilier commercial et du financement de navires , pour un montant d'environ 55 milliards d'euros. ^{[124] [125]} Cela a également affecté Eurohypo . Ce volume a été ramené à 12,0 milliards d'euros au 30 septembre 2011. ^{[126] En} 2012, la décision a finalement été prise de démanteler complètement toutes les activités de financement immobilier commercial et de financement de navires et de liquider Eurohypo. Il a fonctionné sous le nom du 31 août 2012 jusqu'à sa dissolution en mai 2016Banque hypothécaire de Francfort . ^[127] La ​​crise de la dette grecque a eu un impact fort et inattendu sur la rentabilité de la Commerzbank , en particulier dans les années 2010 à 2012. Après que les difficultés de certains pays aient affecté d'autres marchés, la Commerzbank a annoncé un cours d'austérité radical et a temporairement cessé d' accorder de nouveaux prêts, à l'exception de l' Allemagne et de la Pologne . ^[128]

Remboursement des participations tacites SoFFin

Le 27 mai 2011, la banque a achevé l'intégration de Dresdner Bank après 1 000 jours. A partir d'avril 2011, elle a commencé à rembourser les participations tacites du SoFFin. Entre autres choses, ils ont financé cela avec l'une des plus importantes augmentations de capital de l'histoire allemande : le volume d'environ 14 milliards d'euros se composait de onze milliards d'euros provenant de l'augmentation de capital et de trois milliards d'euros provenant des réserves de la banque . SoFFin a également reçu un paiement spécial d'environ 1 milliard d'euros sur les fonds propres de la banque en compensation des intérêts futurs perdus. De son côté, il a participé aux augmentations de capital de la banque afin de conserver sa participation de 25 % plus une action. ^[129]La démarche a été critiquée par de nombreux actionnaires, mais a finalement été approuvée par l' assemblée générale .

En 2013, Commerzbank a transféré les 1,6 milliard d'euros restants à SoFFin et 750 millions d'euros pour les participations tacites d' Allianz SE . À cette fin, la banque a procédé à une réduction de capital dans le cadre d'un regroupement d'actions dans un rapport de 10:1 et à une augmentation de capital subséquente avec droit de souscription de 2,5 milliards d'EUR. Dans le cadre de cette mesure, la participation du gouvernement fédéral est passée de 25 à environ 17 % du capital social, ce qui signifie que le gouvernement fédéral a renoncé à sa minorité de blocage de 25 % et est resté le principal actionnaire de la banque. La banque a ainsi remboursé toutes les participations tacites à la Confédération à un stade étonnamment précoce. ^[130]

La Commerzbank 2012-2019

La décennie qui a suivi le rachat et l'intégration de Dresdner Bank a apporté des changements profonds pour Commerzbank. Ils ont été causés par la numérisation croissante de tous les domaines de la vie publique. Dans ce contexte, plusieurs tendances ont émergé qui se sont superposées et accentuées : Depuis 2012 environ, les technologies financières (fintechs) ont apporté des innovations technologiques dans le secteur bancaire. Dans le même temps, les grands groupes Internet américains proposaient des services bancaires et concurrençaient ainsi les banques traditionnelles. ^[131] En outre, l'importance de la communication mobile a considérablement augmenté. En 2018, plus de 80 % des Allemands possédaient un smartphone. ^[132] Cela a également accru les attentes des clients à l'égard des produits et services bancaires et déclenché un changement radical dans la façon dont le secteur fonctionne. La Commerzbank a contré ce changement technologique par plusieurs programmes stratégiques successifs.

Agenda stratégique

L'Agenda stratégique 2016 formulé en novembre 2012 était encore sous l'influence de la crise financière mondiale . La banque a affirmé avoir appris des erreurs passées. « Il ne peut plus y avoir de 'business as usual' dans le secteur bancaire. Gagner la confiance des clients sera la tâche la plus importante pour toutes les banques dans les années à venir », a déclaré le PDG Martin Blessing pour l'ensemble du secteur. ^[133] La Commerzbank a annoncé qu'elle investirait environ deux milliards d'euros dans son cœur de métier d'ici 2016 et créerait une banque multicanal moderne pour les particuliers. La Commerzbank a supprimé 1 800 emplois dans les succursales d'ici la fin de 2015. La banque a déclaré un niveau élevé de satisfaction de la clientèlecomme la plus haute maxime de leur travail. ^[134] Déjà en 2013, les premiers succès ont été obtenus. Dans le test annuel de la banque Focus Money , la Commerzbank est passée de la dernière à la première place en termes de qualité de conseil. ^[135] En Suisse, en 2013 et 2014, elle a fondé six succursales pour une clientèle d'entreprises à Bâle , Berne , Lausanne , Lucerne , Saint-Gall et Zurich . ^[136] Fin 2021, à l'exception du bureau de Zurich, les sites suisses ont de nouveau été fermés. ^[137]

Stratégies 4.0 et 5.0

En mai 2016, Martin Zielke , qui était auparavant membre du conseil d'administration pour les clients privés, a pris la direction générale ^[138] et a annoncé en septembre 2016 une restructuration radicale du groupe en réponse au défi de la numérisation. La banque doit être transformée en une entreprise de technologie numérique axée sur les clients privés et commerciaux, la limitation de la banque d'investissement et l'automatisation de 80 % des processus commerciaux auparavant manuels. Cela entraînerait la suppression de 9 600 emplois d'ici la fin de 2020. ^[139] En septembre 2019, Commerzbank a présenté sous le nom de Commerzbank 5.0une poursuite du développement du programme précédent afin d'accélérer la numérisation. Dans le même temps, il y aura des coupes dans le réseau d'agences, que la banque réduira d'environ 20% à 800 agences, et environ 4 300 emplois à temps plein seront supprimés. ^[140]

Commerzbank depuis 2020

En juillet 2020, le PDG Martin Zielke et le président du conseil de surveillance Stefan Schmittmann ont annoncé leur démission. Auparavant, il y avait eu des divergences d'opinion entre la direction de l'entreprise et les principaux actionnaires sur la prochaine restructuration du groupe. ^[141]

En janvier 2021, le nouveau PDG Manfred Knof a annoncé qu'il supprimerait un total de 10 000 emplois et fermerait presque chaque seconde des 790 succursales restantes en Allemagne : 340 succursales. Cela correspond à une perte d'un tiers des emplois, ce qui signifie que la Commerzbank veut économiser 1,4 milliard d'euros par an d'ici 2024 par rapport à 2020. ^[142]

Critique, controverse et enquête

Aide à la fraude fiscale

En février 2015, les enquêteurs fiscaux et le parquet ont perquisitionné le siège de la Commerzbank, soupçonnés de complicité de fraude fiscale par la filiale luxembourgeoise Commerzbank International en lien avec la société boîte aux lettres panaméenne Mossack Fonseca . ^[143] La banque aurait permis à ses clients d'éviter de payer des impôts en transférant des actifs à l'étranger. Le tribunal de district de Cologne a condamné la banque à payer une amende de 17,1 millions d'euros. Le tribunal a confirmé le nettoyage par la banque des comptes d'argent noir et des transactions fiscales illégales. ^[144]

En juin 2020, la FAZ a signalé que la British Financial Markets Authority FCA avait infligé une amende de 38 millions de livres sterling (42 millions d'euros) à Commerzbank pour des lacunes dans les politiques commerciales de lutte contre le blanchiment d'argent . "La Commerzbank Londres était consciente de ces faiblesses et n'a pas pris de mesures raisonnables et efficaces pour y remédier", a écrit l'agence, selon le journal. ^[145]

Arbitrage des dividendes à la fraude fiscale

Le 2 mai 2016, l'association de recherche composée de Handelsblatt , Bayerischer Rundfunk , Washington Post et la fondation américaine à but non lucratif ProPublica ont annoncé leur analyse de données sur ce qu'on appelle l'arbitrage de dividendes. Avec des accords cumul/cum , les banques ont aidé leurs clients à éviter des millions d' impôts sur les plus-values . La Commerzbank en particulier aurait fait cela fréquemment dans le passé. ^[146]

Coopération avec les fabricants d'armements

En 2008, la Commerzbank a adopté une directive sur les transactions d'armes qui était contraignante au sein de l'entreprise. Cela comprend entre autres financement de la livraison d'armes et d'armements dans les zones de conflit et de tension. ^[147] Dans une étude de 2016, l' association Facing Finance a constaté que la Commerzbank sapait elle-même sa politique sur les détours en n'excluant pas les services pour les conglomérats et en ayant ThyssenKrupp , Krauss-Maffei Wegmann et Rheinmetall comme clients qui livraient des armes dans les zones de tension. ^[148]

Coopération avec des entreprises publiques au Bélarus

Dans le contexte des manifestations de 2020 en Biélorussie et de leur violente répression, la Commerzbank a reçu des lettres de représentants de la diaspora biélorusse en Allemagne , exigeant de mettre fin à la coopération avec les entreprises publiques en Biélorussie et le gouvernement du dictateur Alyaksandr Lukashenka . La Commerzbank n'a répondu qu'à l' arrivée d'une demande de Deutsche Welle . Elle a expliqué que ses activités en Biélorussie couvriraient et financeraient les exportations allemandes et européennes vers le pays et que toutes les transactions dans ce domaine seraient soumises à une évaluation restrictive au cas par cas. ^[149]Depuis février 2021, la Commerzbank reçoit des commentaires sur les réseaux sociaux avec des contenus tels que "Arrêtez de travailler avec le dictateur Loukachenko !" ou "Ne soutenez pas la violence et la torture en Biélorussie!". La raison en était un prêt de la Commerzbank pour la livraison de turbines à gaz de la société suédoise Siemens Industrial Turbomachinery AB à la société d'État biélorusse Brestenergo. Le public n'a pas été informé de l'accord, mais les militants biélorusses ont pu découvrir qui avait fourni le financement, provoquant une vague de commentaires indignés et en colère. Le service de presse de l'entreprise a répondu, que ledit projet énergétique servirait à moderniser l'approvisionnement énergétique en Biélorussie et ainsi à assurer la sécurité énergétique de la population. De plus, Commerzbank n'exercerait aucune activité en Biélorussie elle-même, mais se concentrerait sur le financement des exportations allemandes vers ce pays.^[150]

Prêts à l'industrie houillère

L' association Urgewald critique le fait que la Commerzbank accorde des crédits importants à des entreprises de l'industrie charbonnière, dont Anglo American . Dans le même temps, les directives internes du groupe visant à restreindre le financement des sociétés d'énergie au charbon ne sont pas jugées suffisantes. ^[151] Selon les recherches de l'association, la Commerzbank est le plus grand prêteur allemand à l'industrie mondiale du charbon. Pour la période d'octobre 2018 à octobre 2020, Commerzbank était la seule banque allemande à se classer 13e dans le classement des 30 plus grands prêteurs à l'industrie du charbon dans le monde. Lors de l'émission de nouvelles actions et obligationsà l'industrie mondiale du charbon, la Commerzbank se classe au deuxième rang en Allemagne avec 1,6 milliard de dollars (1,3 milliard d'euros). Dans ce critère, Deutsche Bank occupe la première place avec des investissements de 4,8 milliards de dollars américains (3,9 milliards d'euros). Commerzbank est le plus grand prêteur international de la société minière Anglo American, avec un financement de 2,7 milliards de dollars. Les mines du groupe sont situées en Afrique du Sud, en Colombie et en Australie, où environ 37,8 millions de tonnes de charbon sont extraites chaque année. ^[152] L'entreprise a récemment été critiquée pour de graves violations des droits de l'homme en Afrique du Sud et en Colombie (voir El Cerrejón ). ^{[153] [154]}

Paramètres économiques

(Sources : rapports d'entreprise de la Commerzbank) ^[165]

Les revenus indiqués dans le compte de résultat de la Banque sont des valeurs nettes. Le revenu net d'intérêts est le solde des revenus d'intérêts et des charges d'intérêts. Le revenu net des commissions comprend les revenus de la banque provenant des services de conseil et des frais de traitement des transactions pour le compte de tiers, ainsi que d'autres services tels que la gestion d'actifs et le courtage. Les dépenses directement liées à ces opérations en sont déduites. Le résultat commercial est le solde des valeurs d'achat et de vente de devises et de titres pour compte propre. Ici aussi, les dépenses directement attribuables sont déduites immédiatement. Les autres revenus non liés aux intérêts comprennent principalement les revenus de placements et d'actifs financiers ainsi que de la vente d'actifs,

Les provisions pour risques concernent les risques liés à l' activité de prêt et sont étroitement liées au revenu net d'intérêts. Les frais administratifs fluctuent non seulement avec le nombre d'employés, mais sont également fortement influencés par la rémunération variable liée aux performances des employés, en particulier dans les activités commerciales. Les frais autres que d'intérêts comprennent les dépenses importantes de la Banque. Cela inclut les coûts de construction, les dépenses informatiques et les services achetés comme éléments majeurs.

Structure du groupe

La Commerzbank est une société anonyme de droit allemand . Elle a pour objet « l'exploitation d'opérations bancaires et de services financiers de toute nature et d'autres services et opérations connexes ». Cela inclut également les participations dans d'autres sociétés. La société peut réaliser l'objet social elle-même ou en collaboration avec des tiers. Il a droit à toutes les opérations et mesures propres à promouvoir l'objet social. Les annonces de la Commerzbank sont publiées au Journal officiel , sauf disposition contraire des lois nationales ou étrangères. ^[166]

La Commerzbank est répertoriée comme établissement de crédit CRR par l' Autorité fédérale de surveillance financière . ^[167] Depuis l'introduction de l' Autorité bancaire européenne , celle-ci est supervisée par la Banque centrale européenne (BCE). ^{[168] [169]} La Commerzbank n'est pas l'une des banques mondiales d'importance systémique . ^{[170] [171]}

actions et actionnaires

Le capital social de Commerzbank est divisé en environ 1,25 milliard d' actions au porteur sans valeur nominale d'une valeur nominale d'un euro. ^[166] Après la crise financière mondiale  de 2007, le cours de l'action s'est redressé au cours de l'année 2009 et est passé à plus de 50 EUR, mais a ensuite chuté les années suivantes et atteint un creux intermédiaire de 5,79 EUR en 2013. ^[172] La dernière augmentation de capital a eu lieu en 2015. ^{[173] [174]} Le 3 août 2016, une action ne coûtait que 5,20 euros. Les actions sont négociées sur les bourses allemandes et via Xetra et sont cotées au MDAX . ^{[175] [176][177]}

Avec une participation de plus de 15 %, la République fédérale d'Allemagne est le principal actionnaire unique via le Fonds de stabilisation des marchés financiers ( SoFFin ). ^[178] Les 85 % restants environ sont considérés comme flottants . BlackRock et Cerberus détiennent chacune environ 5 % de Commerzbank. ^[179] Les autres investisseurs institutionnels représentent ensemble environ 55 %. Environ 20% des actions de Commerzbank sont détenues par des investisseurs privés (en mai 2018). ^[180]

la gestion

Conformément aux statuts , le conseil d'administration de Commerzbank est composé d'au moins deux membres. ^[166] Depuis 2021, l'ancien employé d' Allianz et de la Deutsche Bank , Manfred Knof, le préside. Le comité de direction comprend également Markus Chromik ( Chief Risk Officer ), Jörg Hessenmüller ( Chief Operating Officer ), Michael Kotzbauer ( Business Customers ), Bettina Orlopp ( Chief Financial Officer ) et Sabine Schmittroth ( clients privés, indépendants et RH). ^[181] Le conseil de surveillance de la Commerzbank est composé de 20 personnes. Le Président du Conseil de Surveillance est depuis avril 2021Helmut Gottschalk . ^[182] Les statuts prévoient une représentation paritaire des représentants des actionnaires et des salariés.

avoirs

Toutes les sociétés contrôlées directement ou indirectement par Commerzbank sont incluses dans les états financiers consolidés . La participation nationale la plus importante est la filiale à 100 % Commerz Real . Il existe six principales filiales à l'étranger, dont la polonaise Mbank . ^[183] ​​​​En tant que filiale en propriété exclusive, Neugelb Studios est l' agence de marketing interne de Commerzbank , qui a été fondée en 2016. ^[184]

Emplacements

Gratte-ciel de la Commerzbank (2010)

Le siège social est à Francfort-sur-le-Main ^[185] et est principalement réparti sur les sites Commerzbank Tower (y compris le siège du conseil d'administration ^[186] ) dans le centre-ville , le gratte-ciel Gallileo dans le quartier de la gare et Mainzer Landstrasse . ^{[187] [188] [189]} Le centre de services (y compris la technologie de l'information ) ouvert en 2001 est situé à l'extérieur du centre-ville sur Mainzer Landstrasse et est le plus grand emplacement avec plus de 4 000 emplois. ^[190] Il abrite la plus grande salle des marchés d'Europe, pouvant accueillir environ 500 personnes. ^[191]

Succursale « phare » à Stuttgart (2014)

Succursale "City" à Francfort (2016)

Avec 790 succursales , la Commerzbank exploite un réseau de succursales dans toute l'Allemagne composé de grandes succursales phares et de petites succursales urbaines. ^[192] Le nombre de succursales en Allemagne doit être réduit à environ 450. ^[193] Les agences dites « phares » sont majoritairement implantées dans les grandes villes afin de proposer une offre de conseil complète. ^[194] Dans les succursales dites « urbaines », beaucoup plus petites, l'accent est mis sur le contact personnel et les conseils sur les produits de base. ^[195] En dehors de l'Allemagne, Commerzbank a des bureaux dans environ 50 pays. Cela signifie que c'est dans tous les grands pays industrialisés et émergentsactif. Il y a 23 succursales à l'étranger ^[196] plus des bureaux de représentation et des filiales. ^[197]

Clients

Commerzbank sert environ 8,3 millions de clients. La filiale Mbank SA sert environ 5,6 millions de clients en Pologne , en République tchèque et en Slovaquie . ^[198] La Commerzbank s'occupait d'environ 160 000 clients fortunés en 2019. ^{[199] De} 2016 à 2019, la Commerzbank a gagné environ 1,3 million de clients privés. ^[200] Elle entretient un réseau mondial de clients de 2 500 banques correspondantes . ^[201] La Commerzbank gère environ 30 % du financement du commerce extérieur de l' Allemagne . ^[202]

commercialisation et parrainage

Dans le sillage de la crise financière et de la nationalisation partielle , la banque a perdu la confiance du public. Fin 2012, la banque a lancé une campagne publicitaire dans laquelle elle reconnaissait ouvertement les erreurs du passé et souhaitait la présenter comme un prestataire de services financiers juste et compétent . D'autres banques ont vivement critiqué cette approche. ^[203]

logo d'entreprise

Logo jusqu'en 1920 et sceau

Les premiers logos de la banque consistaient en les abréviations CDB pour Commerz- und Disconto-Bank (avant 1920) et CPB pour Commerz- und Privat-Bank (1920 à 1940). Les lettres étaient entrelacées et souvent entourées d'un cercle portant le nom de l' entreprise de la banque . Au début du 20e siècle, les emblèmes rouges et noirs du CPB étaient utilisés sur les timbres à sceller pour sceller solidement les enveloppes, qui étaient généralement intégrées à l'image de l'entreprise à partir des années 1920.

Logo 1958-1971

Après l'acceptation de la nouvelle société Commerzbank Aktiengesellschaft en 1940, un "C" avec des ailes Mercury sur le côté a été introduit comme logo, qui a été utilisé jusque dans les années 1970. L' origine hanséatique du financement du commerce a été soulignée. ^[204]

Logo 1972-2009

En 1972, dans le cadre de la création du groupe Europartner, Commerzbank a introduit un logo dynamique "Quatre Vents" (évents, français pour la direction du vent), qui se compose de quatre angles aux coins arrondis, alignés en demi-cercle vers l'intérieur sur un cercle, et d'un stylisé une rose des vents est modélisée. ^{[205] [206] [207] [208]}

Logo depuis 2009

Le 28 octobre 2009, Commerzbank a présenté son nouveau logo "fusionné", composé des couleurs d'entreprise jaune et gris et du logo "Ponto-Auge" légèrement retouché de Dresdner Bank par Jürgen Ponto . ^[209]

Football

La Commerzbank est partenaire de l' Association allemande de football depuis 2008 . ^[210] Elle apparaît comme le principal sponsor du projet Girls Wanted , complétant ainsi son engagement en faveur du football féminin et de la promotion des jeunes dans les sports populaires et de compétition. La Commerzbank poursuit la ceinture verte initiée par la Dresdner Bank en 1986 pour une promotion exemplaire des talents au sein de l'association . De 2005 à 2016, elle a été le sponsor principal du 1. FFC Francfort . ^[211] Commerzbank était un sponsor de l'Eintracht Francfort de 2002 à 2020 et détenait les droits de dénomination de l' actuel Deutsche Bank Park du 1er juillet 2005 au 30 juin 2020.

climat et environnement

La Commerzbank soutient l'objectif convenu lors de la conférence des Nations unies sur le climat à Paris en 2015 de limiter le réchauffement climatique à moins de deux degrés Celsius par rapport au début de l'industrialisation . ^[212] La banque a signé le Pacte mondial des Nations Unies en 2006 . ^[213] Au niveau national, la Commerzbank soutient le Code allemand de développement durable (DNK) depuis 2013 ^[214] . ^[215]

Financement durable

Dans les années 1980, la Commerzbank a commencé à financer des projets dans le domaine des énergies renouvelables et a créé un centre de compétences à Hambourg en 2003 . ^[216] En outre, Commerzbank émet des obligations durables, dites obligations vertes , ^[217] en 2018 avec un volume d'environ 11 milliards d'euros. ^[218] En octobre 2018, elle a émis sa propre obligation verte avec un volume d'émission de 500 millions d'EUR. ^{[219] [220]}

Gestion environnementale interne

Les efforts de Commerzbank pour une gestion d'entreprise durable ont conduit à son inclusion dans un certain nombre d'indices de durabilité. En 2019, Commerzbank a été répertoriée par Corporate Knights dans le «Global 100 Most Sustainable Corporations in the World Index» (G100) et classée 67e ^[221] En novembre 2019, près de 600 000 mètres carrés de forêt avaient déjà été reboisés par de nouvelles boîtes aux lettres électroniques dans les services bancaires en ligne . ^[222] La Commerzbank en Allemagne tire son électricité exclusivement de sources d'énergie renouvelables depuis 2013. En 2013, Commerzbank figurait également pour la première fois dans le top 20 du classement Bloomberg des « World's Green Banks ». ^[223]En 2014, la Commerzbank a été l'une des premières grandes entreprises allemandes à autoriser ses employés à utiliser des vélos , des VAE ou d'autres vélos électriques dans le cadre d'un modèle de leasing . ^[224]

adhésions

• La Commerzbank est membre de l' Association fédérale des banques allemandes et de l'Association des employeurs du secteur de la banque privée (AGV Banken). ^[225]
• La Commerzbank est membre du réseau de distributeurs Cash Group .
• La Commerzbank est membre fondateur du Centre de compétence allemand contre la cybercriminalité (G4C). ^[226]
• Commerzbank est membre du Pacte mondial des Nations Unies

Divers

Selon des informations du Frankfurter Allgemeine Zeitung de juillet 2013, la Commerzbank envisageait de réduire le nombre de membres du conseil d'administration de neuf à sept et de réduire le nombre d'environ 50 directeurs de division. Au premier semestre 2013, le conseil d'administration a conclu un accord avec le comité d'entreprise pour supprimer 3 200 des 28 000 emplois en Allemagne d'ici 2016. Au siège de Francfort, 1 400 des 10 000 emplois seront supprimés. ^{[227] [228]}

En août 2018, on a appris que la Commerzbank avait examiné si elle devait lancer une nouvelle banque numérique européenne avec sa filiale polonaise MBank, mais n'allait pas de l'avant avec ces plans. La future banque était devenue connue sous le nom de projet Copernicus et aurait alors pu faire de la publicité pour les clients des pays de l'UE où la Commerzbank n'est pas encore représentée. ^[229]

Anciens présidents ou porte-parole du conseil d'administration après 1945

Porte-parole du conseil : ^[230]

• 1952 à 1958 Fritz Höfermann (Bankverein Westdeutschland AG, Düsseldorf), Wilhelm Nuber (Commerz- und Credit-Bank AG, Francfort-sur-le-Main), Robert Gebhardt (Commerz- und Disconto-Bank AG, Hambourg)
• 1958 à 1961 Hanns Deuss
• 1961 à 1969 Will Marx (pour l'Allemagne du Nord)
• 1961 à 1973 Paul Lichtenberg (pour l'Allemagne de l'Ouest), Ernst Rieche (pour l'Allemagne du Sud)
• 1973 à 1976 Paul Lichtenberg (pour le sud et l'ouest de l'Allemagne)
• 1976 à 1980 Robert Dhom
• 1981 Paul Lichtenberg ^[231]
• 1991 à 2001 Martin Kohlhaussen
• 2001 à 2008 Klaus-Peter Müller
• 2008 à 2009 Martin Bénédiction

Président du Conseil : ^[230]

• 1981 à 1991 Walter Seipp
• Du 7 mai 2009 au 30 avril 2016 Martin Blessing
• Mai 2016 à décembre 2020 Martin Zielke

Voir également

• Liste des entreprises privées à participation fédérale en Allemagne

Littérature

• Commerzbank AG (éd.): 100 ans Commerzbank 1870-1970. Fritz Knapp, Francfort-sur-le-Main 1970.
• Commerzbank AG (dir.): La banque – prestataires de services en transition. 125 ans de Commerzbank. Fritz Knapp, Francfort-sur-le-Main 1995, ISBN 3-7819-0544-6 .
• Detlef Krause : Commerzbank 1870-2010. Un voyage dans le temps. (= Publications de la Société Eugen Gutmann. Volume 5). Eugen Gutmann Society, Dresde 2010, ISBN 978-3-9812511-4-2 .
• Ludolf Herbst, Thomas Weihe (éd.): La Commerzbank et les Juifs 1933-1945. Beck, Munich 2004, ISBN 3-406-51873-7 .
• Hans-Dieter Kirchholtes : banques privées juives à Francfort-sur-le-Main. 2e édition. Waldemar Kramer, Francfort-sur-le-Main 1989, ISBN 3-7829-0351-X .
• Detlef Krause : Les débuts de la Banque Commerz et Disconto à Hambourg. Dans : Archives de l'historique de la banque . Volume 23, 1997, pages 20 à 55, ISSN  0341-6208 .
• Detlef Krause : Les succursales étrangères de la Commerzbank de 1870 aux années 1960. Dans : Archives de l'historique de la banque. Volume 1, 2003, ISSN  0341-6208 .
• Detlef Krause : Les archives historiques de la Commerzbank AG. Dans : Archives et économie. Volume 23, 1990, pages 52-56, ISSN  0342-6270 .
• Detlef Krause : La "Banque Commerz et Disconto" à Berlin. De la succursale au siège social d'une grande banque. Dans : Kristina Hübener, Wilfried G. Pretty, Detlev Hummel (eds.) : Banking on Havel and Spree. Histoire - Traditions - Perspectives. Éditeur pour Berlin-Brandebourg, Potsdam 2000, ISBN 3-932981-39-1 , pp. 157-189.
• Herbert Wolf : La fin de la banque privée en Allemagne centrale, illustrée par l'exemple de la Commerzbank. Dans : Archives de l'historique de la banque. Volume 16, 1990, pages 116-125, ISSN  0341-6208 .
• Herbert Wolf: La reprivatisation de la Commerzbank 1936/37. Un chef-d'œuvre du jeune Hermann Josef Abs. Dans : Bank History Archive. Volume 1, 1996, ISSN  0341-6208 .
• Herbert Wolf: Ni poisson ni viande - Sur l'histoire de quatre groupes de succursales d'après-guerre de la Commerzbank. Dans : Archives de l'historique de la banque. Volume 1, 1994, ISSN  0341-6208 .
• Dieter Ziegler/Friederike Sattler/Stephan Paul : Cent cinquante ans de la Commerzbank 1870-2020. Siedler Verlag, Munich 2020. ISBN 978-3827501349 .

liens web

Commons : Commerzbank  - Collection d'images, de vidéos et de fichiers audio

• Littérature de et sur la Commerzbank dans le catalogue de la Bibliothèque nationale allemande
• Site Web de la Commerzbank
• Commerzbank dans la base de données des entreprises de l' Autorité fédérale de surveillance financière

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50.1107618.674908Coordonnées : 50° 6′ 38.7″  N , 8° 40′ 29.7″  E